Pianificazione per l’Imprevedibile: non Assicurati Automobilista Copertura (UM) e la Sottoassicurazione Automobilista Copertura (UIM) in Florida

Florida non Assicurati Automobilista Copertura

Essere non assicurati automobilista copertura e Sottoassicurazione Automobilista Copertura (abbreviato come UM o UM/UIM) è il numero uno del consiglio che diamo a tutti i nostri clienti. Uno su ogni quattro driver in Florida non trasporta l’assicurazione auto. Molti consumatori semplicemente accettare ciò che i loro agenti di assicurazione raccomandano piuttosto che la ricerca delle scelte migliori per loro e le loro famiglie. Questa decisione può avere conseguenze disastrose, specialmente quando gli agenti assicurativi “convincono” i clienti a rinunciare a questa copertura assicurativa critica. Se uno di quei piloti non assicurati ti colpisce, potresti non essere in grado di recuperare l’intero importo del risarcimento necessario per le tue ferite, i salari persi e altri danni. Non tentare la fortuna. Prima di acquistare o rinnovare la polizza di assicurazione auto, pensare due volte a ciò che si ha realmente bisogno per mantenere la vostra famiglia al sicuro.

Perché dovrei acquistare la copertura automobilista non assicurata/Underinsured?

Copertura non assicurata/underinsured protegge le persone ferite in incidenti causati da automobilisti che non hanno – o che hanno molto poco – assicurazione auto, si consiglia di avere questa copertura.

Florida è uno stato di assicurazione senza colpa. Ciò significa che le compagnie di assicurazione coprono i propri assicurati in incidenti minori. I conducenti devono acquistare l’assicurazione PIP (Personal Injury Protection), che copre fino a $10.000 di spese mediche e spese correlate. Tuttavia, cosa succede se si è gravemente feriti in un incidente d’auto? Per recuperare più di $10.000, è necessario presentare un reclamo contro l’altro driver.

Questo è molto più facile a dirsi che a farsi. Perché? In Florida, i conducenti non sono tenuti ad acquistare l’assicurazione che li protegge dalla responsabilità quando fanno male a qualcun altro. Coloro che acquistano la copertura di responsabilità corporale (BI) spesso acquistano livelli bassi per risparmiare sui costi. Sfortunatamente, “risparmiare sui costi” può significare che non c’è abbastanza assicurazione per coprire un intero infortunio. Se qualcuno che non ha abbastanza assicurazione ti ferisce, è necessario fare affidamento sul suo portafoglio – o il proprio – per coprire il tuo infortunio.

Oppure, è possibile acquistare l’assicurazione UM / UIM. UM / UIM paga per danni oltre l’assicurazione PIP, comprese le spese sanitarie aggiuntive, i salari persi e il dolore e la sofferenza. Se si dispone di UM / UIM, è possibile recuperare il risarcimento presentando un reclamo contro il proprio assicuratore.

Quanta copertura UM / UIM devo acquistare?

È necessario acquistare la copertura di responsabilità lesioni fisiche al fine di acquistare la copertura automobilista non assicurato/underinsured. La quantità di UM / UIM si è in grado di acquistare dipende interamente dalla quantità di copertura BI che avete – se si acquista $30.000 in copertura BI, è possibile acquistare solo fino a $30.000 in copertura UIM/UM.

Le questioni di responsabilità assicurativa sono complesse, soprattutto quando coinvolgono automobilisti non assicurati e sottoassicurati. Potrebbe essere necessario portare più reclami per recuperare il risarcimento completo è necessario andare avanti. Se siete stati feriti in un incidente di hit-and-run o da un autista che ha lasciato la sua polizza assicurativa lapse, cercare un avvocato incidente d’auto Florida vicino a te.

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