Amex Credit card showdown: Blue Cash Preferred vs. Blue Cash Everyday

Nota del redattore: Questo è un post ricorrente, regolarmente aggiornato con nuove informazioni.

American Express è noto per offrire alcune delle migliori carte di credito di viaggio sul mercato, ma l’emittente ha anche un bel paio di solide opzioni di carta cash-back tra cui scegliere. In questi giorni, la possibilità di riscattare cash back per aiutarti a risparmiare denaro su tutto ciò di cui hai bisogno, potrebbe essere più alto nella lista delle priorità rispetto alla scorta di punti per una vacanza futura.

Due delle carte cash back più importanti della linea Amex sono la carta Blue Cash Preferred ® di American Express e la carta Blue Cash Everyday® di American Express. Entrambi offrono bonus cash back rewards a stazioni di servizio degli Stati Uniti e supermercati degli Stati Uniti, ma ci sono anche categorie di bonus divergenti da considerare tra le due carte — insieme a diversi tassi di guadagno e tasse annuali.

Oggi, stiamo camminando attraverso i benefici offerti da entrambi e quando ha senso scegliere uno sopra l’altro.

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Confronto panoramica

Scheda

Amex Blu Contanti Preferito

Amex Blu in Contanti tutti i giorni

canone Annuo $95, ha rinunciato al primo anno (consultate le tariffe e le tasse) $0 (consultate le tariffe e le tasse)
offerta di Benvenuto Guadagnare un $300 dichiarazione di credito dopo che spendere 3000 € in acquisti sulla tua nuova carta entro i primi sei mesi Guadagnare $200 di credito dichiarazione dopo che si spendono 1.000 dollari in acquisti sulla tua nuova carta entro i primi tre mesi
Guadagnare tassi di 6% di cash back U.S. supermercati (fino a 6.000 dollari all’anno negli acquisti; quindi 1%)

6% cash back su seleziona U.S. servizi di streaming

3% cash back su di transito e stati UNITI stazioni di gas

1% cash back su tutto il resto

Termini e condizioni si applicano

3% cash back U.S. supermercati (fino a 6.000 dollari all’anno negli acquisti; quindi 1%)

2% cash back degli stati UNITI di gas e stazioni di selezionare degli stati UNITI magazzini

1% cash back su tutto il resto

Termini e condizioni si applicano

Intro APR 0% intro APRILE sugli acquisti per 12 mesi (consultate le tariffe e le tasse), quindi una variabile APR, 13.99% a 23.99% (vedi tariffe) 0% TAEG su nuovi acquisti per 15 mesi (13.99% – 23.Il 99% di APRILE variabile (vedi tariffe) dopo l’intro termine del periodo) (consultate le tariffe e le tasse)
Altri vantaggi
  • Secondaria di noleggio auto di perdita e di assicurazione contro i danni
  • Global Assist Hotline
  • Ritorno di Protezione
  • ShopRunner 2-day shipping
  • Intrattenimento di accesso
  • Secondaria di noleggio auto di perdita e di assicurazione contro i danni
  • Global Assist Hotline
  • ShopRunner 2-day shipping
  • Intrattenimento di accesso
tariffe per le transazioni Estere 2.7% (vedi tariffe e tariffe) 2.7% (vedi tariffe e tariffe)

Come puoi vedere, c’è un po ‘ di somiglianza tra le due carte. Ma quale carta dovresti ottenere in base alle tue abitudini di spesa? Cerchiamo di scavare un po ‘ più a fondo in chi potrebbe essere più adatto per ogni carta.

Quando si dovrebbe ottenere il Blue Cash di tutti i giorni

(Foto di John Gribben per I punti ragazzo)

Oggettivamente, il Blue Cash preferito è sicuramente la carta superiore dei due. Ma il Blue Cash Everyday ha tre vantaggi il Blue Cash Preferred non lo fa: 2% nei grandi magazzini statunitensi, un’offerta APR introduttiva per i primi 15 mesi e nessuna tariffa annuale (vedi tariffe e commissioni).

I grandi magazzini sono una categoria bonus che non trovi più spesso. Se stai cercando una carta che guadagna specificamente premi bonus in alcuni grandi magazzini statunitensi (come Bloomingdale’s, JCP, Macy’s, Kohl’s, Nordstrom, Saks e Neiman Marcus), questa carta sarà più utile della Blue Cash preferita. Tuttavia, tieni presente che puoi guadagnare 2% cash back con la carta Citi® Double Cash senza canone annuale su tutti gli acquisti (1% quando acquisti e 1% quando paghi la bolletta). Questo ha il potenziale per essere più redditizio se stai pensando di richiedere il Blue Cash ogni giorno basato principalmente su quella categoria di bonus di grandi magazzini relativamente rara.

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Qualcos’altro che dovresti davvero considerare è il tuo budget mensile. Entrambe le carte guadagnano premi bonus a U. S. supermercati e stazioni di servizio, anche se a tassi diversi. Avrai bisogno di guadagnare abbastanza premi con il Blue Cash preferito per compensare il costo della quota annuale di $95 (vedi tariffe e commissioni). Se sei un principiante con carte ricompense che è probabile solo andando a spendere total 100-total 200 al mese totale sulla vostra carta, il no-fee di tutti i giorni potrebbe essere la scelta migliore.

Ultimo ma non meno importante, the Everyday offre un APR intro 0% per i primi 15 mesi (13.99% – 23.99% TAEG variabile dopo la fine del periodo intro) (vedi tariffe e commissioni), che può aiutarti a finanziare un grande acquisto imminente senza che tu debba pagare interessi. Se stai cercando una carta che offra un APR introduttivo per 15 mesi piuttosto che 12, il Blue Cash Everyday sarà la scelta migliore di questi due.

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Quando si dovrebbe ottenere il Blue Cash preferito

(Foto dal ragazzo Punti)

Per la stragrande maggioranza di coloro che cercano la loro prossima carta di credito rewards, il Blue Cash preferito è la scelta migliore.

Per cominciare, stai ricevendo un’offerta di benvenuto più alta a $300 vs $200 (anche se devi spendere di più con il preferito per guadagnare il bonus). Ma stai anche ottenendo un tasso di guadagno più elevato in diverse categorie: un 3% in più nei supermercati statunitensi, un 1% in più nelle stazioni di servizio statunitensi e categorie bonus aggiuntive nei servizi di transito e streaming.

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Diciamo che spendi una media di $150 al mese per generi alimentari, 8 80 per lo streaming, gas 150 per il gas e/o il transito combinato e $100 nei grandi magazzini-che uniforma a un modesto spending 480 nella spesa delle carte al mese all’interno delle potenziali categorie di bonus. Con il Blue Cash preferito, ciò significherebbe guadagnare rewards 231.60 in premi nel corso dell’anno. Il Blue Cash ogni giorno guadagnerebbe $123.60. Molte famiglie spendono molto più di $150 al mese su generi alimentari, in modo da regolare i numeri di conseguenza in base ai propri modelli di spesa.

Anche dopo aver fattore nella quota annuale di $95 con il Blue Cash preferito, viene ancora fuori in cima con quella matematica, con rewards 136.60 in premi ogni anno più il bonus di benvenuto più alto. E spend 430 in spesa di carte al mese è una stima prudente per i budget mensili della maggior parte delle persone in queste categorie.

Qualcos’altro da considerare è che il Blue Cash Preferred viene fornito con la protezione di ritorno. Se si tenta di restituire un articolo idoneo entro 90 giorni dalla data di acquisto e il commerciante si rifiuta di riprenderlo, Amex rimborserà fino a $300 per articolo, escluse le spese di spedizione e gestione, fino a un massimo di $1,000 all’anno per conto del titolare della carta. Questo potrebbe non essere un vantaggio comunemente usato, ma aiuta quando ne hai bisogno.

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Bottom line

Non è un segreto che il Blue Cash Preferred è la carta migliore per la maggior parte.

Stai ricevendo un’offerta di benvenuto migliore, tassi di guadagno più elevati, categorie di spesa bonus espanse e protezioni superiori. Anche se la carta viene fornito con una quota annuale di $95 (vedi tariffe e tasse), il bonus di benvenuto più alto si guadagna dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi rende la carta vale la pena nel corso di tutti i giorni, non importa il budget per il primo anno. E se si continua a spendere più di un paio di centinaia di dollari sulla carta al mese, si sta andando a finire per ottenere più valore con il preferito, anche dopo il primo anno con la carta.

Immagine in primo piano dal personale Punti Guy.

Per le tariffe e le commissioni del Amex Blue Cash Preferred, clicca qui.

Per le tariffe e le tariffe di Amex Blue Everyday, clicca qui.

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