Planification pour l’imprévisible: Couverture d’Automobiliste Non assurée (UM) et Couverture d’Automobiliste Sous-Assurée (UIM) en Floride

Couverture d’automobiliste Non assurée en Floride

Avoir une couverture d’automobiliste non assurée et une Couverture d’Automobiliste Sous-assurée (abrégée en UM ou UM / UIM) est le conseil numéro un que nous donnons à chacun de nos clients. Un conducteur sur quatre en Floride ne porte pas d’assurance automobile. De nombreux consommateurs accepteront simplement ce que leurs agents d’assurance recommandent plutôt que de rechercher les meilleurs choix pour eux et leur famille. Cette décision peut avoir des conséquences désastreuses, en particulier lorsque les agents d’assurance « convainquent » les clients de renoncer à cette couverture d’assurance essentielle. Si l’un de ces conducteurs non assurés vous frappe, vous ne pourrez peut-être pas récupérer le montant total de l’indemnisation dont vous avez besoin pour vos blessures, votre perte de salaire et d’autres dommages. Ne tentez pas la chance. Avant d’acheter ou de renouveler votre police d’assurance auto, réfléchissez à deux fois à ce dont vous avez vraiment besoin pour assurer la sécurité de votre famille.

Pourquoi Devrais-Je Souscrire Une Assurance Automobiliste Non Assurée Ou Sous-Assurée?

La couverture non assurée /sous-assurée protège les personnes blessées dans des accidents causés par des automobilistes qui n’ont pas – ou qui ont très peu – d’assurance automobile, nous recommandons d’avoir cette couverture.

La Floride est un état d’assurance sans faute. Cela signifie que les compagnies d’assurance couvrent leurs propres assurés en cas d’accidents mineurs. Les conducteurs doivent souscrire une assurance protection contre les blessures corporelles (PEP), qui couvre jusqu’à 10 000 bills de factures médicales et de dépenses connexes. Pourtant, que se passe-t-il si vous êtes gravement blessé dans un accident de voiture? Pour récupérer plus de 10 000 $, vous devez intenter une réclamation contre l’autre conducteur.

C’est beaucoup plus facile à dire qu’à faire. Pourquoi? En Floride, les conducteurs ne sont pas tenus d’acheter l’assurance qui les protège de la responsabilité lorsqu’ils blessent quelqu’un d’autre. Ceux qui souscrivent une couverture de responsabilité civile pour blessures corporelles (BI) achètent souvent des niveaux bas pour économiser sur les coûts. Malheureusement, « économiser sur les coûts » peut signifier qu’il n’y a pas assez d’assurance pour couvrir une blessure entière. Si quelqu’un qui n’a pas assez d’assurance vous blesse, vous devez compter sur son portefeuille – ou le vôtre – pour couvrir votre blessure.

Ou, vous pouvez souscrire une assurance UM / UIM. L’UM / UIM paie les dommages au-delà de l’assurance PIP, y compris les frais de santé supplémentaires, la perte de salaire et la douleur et la souffrance. Si vous avez une UM / UIM, vous pouvez récupérer une indemnisation en déposant une réclamation auprès de votre propre assureur.

Combien De Couverture UM / UIM Dois-Je Acheter?

Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile pour les blessures corporelles afin de souscrire une assurance automobiliste non assurée/sous-assurée. Le montant d’UM / UIM que vous pouvez acheter dépend entièrement du montant de la couverture BI que vous avez – si vous achetez une couverture BI de 30 000 $, vous ne pouvez acheter qu’une couverture UIM / UM allant jusqu’à 30 000 $.

Les questions de responsabilité d’assurance sont complexes, surtout lorsqu’elles concernent des automobilistes non assurés ou sous-assurés. Vous devrez peut-être présenter plusieurs réclamations pour récupérer l’indemnisation complète dont vous avez besoin pour aller de l’avant. Que vous ayez été blessé dans un accident avec délit de fuite ou par un conducteur qui a laissé sa police d’assurance expirer, cherchez un avocat spécialisé en accidents de voiture en Floride près de chez vous.

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