Confrontation des cartes de crédit Amex: Blue Cash Préféré contre Blue Cash Tous les jours

Note de la rédaction: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.

American Express est connu pour offrir certaines des meilleures cartes de crédit de voyage sur le marché, mais l’émetteur dispose également de nombreuses options de cartes de remboursement solides. De nos jours, la possibilité d’échanger des remises en argent pour vous aider à économiser de l’argent sur tout ce dont vous avez besoin pourrait être plus élevée sur la liste des priorités que de stocker des points pour de futures vacances.

Deux des cartes de remise en argent les plus remarquables de la gamme Amex sont la carte Blue Cash Preferred® d’American Express et la carte Blue Cash Everyday® d’American Express. Les deux offrent des remises en argent dans les stations-service et les supermarchés américains, mais il existe également des catégories de bonus divergentes à considérer entre les deux cartes, ainsi que des taux de gain et des frais annuels différents.

Aujourd’hui, nous parcourons les avantages offerts par les deux et quand il est logique de choisir l’un plutôt que l’autre.

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Aperçu de la comparaison

Carte

Amex Blue Cash Préféré

Amex Blue Cash Tous les jours

Frais annuels 95$, dispense la première année (voir tarifs et frais) $0 ( voir les tarifs et les frais)
Offre de bienvenue Obtenez un crédit de relevé de 300 after après avoir dépensé 3 000 purchases en achats sur votre nouvelle carte au cours des six premiers mois Obtenez un crédit de relevé de 200 after après avoir dépensé 1 000 purchases en achats sur votre nouvelle carte au cours des trois premiers mois mois
Taux de gain 6% de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 per par an en achats; puis 1%)

6% de remise en argent sur certains services de streaming américains

3% de remise en argent sur les stations-service de transit et américaines

1% de remise en argent sur tout le reste

Les conditions s’appliquent

3% remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an en achats; puis 1%)

remise en argent de 2% dans les stations-service américaines et certaines aux États-Unis. grands magasins

Remise en argent de 1% sur tout le reste

Les conditions s’appliquent

Intro APR 0% intro APR sur les achats pendant 12 mois (voir tarifs et frais), puis un APR variable, de 13,99% à 23,99% (voir tarifs et frais) 0% APR sur les nouveaux achats pendant 15 mois (13,99% – 23.TAEG variable à 99% (voir taux et frais) après la fin de la période d’introduction) (voir taux et frais)
Autres avantages
  • Assurance perte et dommages de location de voiture secondaire
  • Assistance téléphonique mondiale
  • Protection contre les retours
  • ShopRunner Livraison 2 jours
  • Accès divertissement
  • Assurance perte et dommages de location de voiture secondaire
  • Assistance téléphonique mondiale
  • Livraison ShopRunner 2 jours
  • Accès divertissement
Frais de transaction à l’étranger 2.7% (voir tarifs et frais) 2.7% ( voir les tarifs et les frais)

Comme vous pouvez le voir, il y a pas mal de similitude entre les deux cartes. Mais quelle carte devriez-vous obtenir en fonction de vos habitudes de dépenses? Creusons un peu plus en profondeur pour savoir qui pourrait être le mieux adapté à chaque carte.

Quand vous devriez obtenir l’argent bleu tous les jours

( Photo de John Gribben pour Le Gars des Points)

Objectivement, le Blue Cash Préféré est définitivement la carte supérieure des deux. Mais le Blue Cash Everyday a trois avantages que le Blue Cash Preferred n’a pas: 2% de retour dans les grands magasins américains, une offre de lancement APR pour les 15 premiers mois et aucun frais annuel (voir tarifs et frais).

Les grands magasins sont une catégorie bonus que vous ne trouvez plus souvent. Si vous cherchez une carte qui gagne spécifiquement des récompenses bonus dans certains grands magasins américains (tels que Bloomingdale’s, JCP, Macy’s, Kohl’s, Nordstrom, Saks et Neiman Marcus), cette carte sera plus utile que l’argent bleu Préféré. Cependant, gardez à l’esprit que vous pouvez gagner 2% de remise en argent avec la carte Double Cash Citi® sans frais annuels pour tous les achats (1% lorsque vous achetez et 1% lorsque vous payez votre facture). Cela a le potentiel d’être plus lucratif si vous envisagez de postuler pour le Blue Cash Everyday basé principalement sur cette catégorie de bonus de grands magasins relativement rare.

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Quelque chose d’autre que vous devriez vraiment considérer est votre budget mensuel. Les deux cartes gagnent des récompenses bonus dans les supermarchés et les stations-service américains, mais à des taux différents. Vous devrez gagner suffisamment de récompenses avec l’argent bleu Préféré pour compenser le coût des frais annuels de 95 $ (voir tarifs et frais). Si vous êtes un débutant avec des cartes de récompenses qui ne dépensera probablement que 100 à 200 total par mois sur votre carte, le quotidien sans frais pourrait être le meilleur choix.

Enfin et surtout, le Quotidien offre un TAEG d’introduction de 0% pour les 15 premiers mois (TAEG variable de 13,99% à 23,99% après la fin de la période d’introduction) (voir taux et frais), ce qui peut vous aider à financer un achat important à venir sans avoir à payer d’intérêts. Si vous cherchez une carte qui offre un APR d’introduction pour 15 mois plutôt que 12, le Blue Cash Everyday sera le meilleur choix de ces deux.

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Quand vous devriez obtenir le Blue Cash préféré

( Photo par Le Gars des Points)

Pour la grande majorité de ceux qui recherchent leur prochaine carte de crédit rewards, le Blue Cash Préféré est le meilleur choix.

Pour commencer, vous obtenez une offre de bienvenue plus élevée à 300 $ contre 200 $ (bien que vous deviez dépenser plus avec le préféré pour gagner le bonus). Mais vous obtenez également un taux de gain plus élevé dans plusieurs catégories — 3% de plus dans les supermarchés américains, 1% de plus dans les stations-service américaines et des catégories de bonus supplémentaires dans les services de transport en commun et de streaming.

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Disons que vous dépensez en moyenne 150 $ par mois en épicerie, 80 on en streaming, 150 on en essence et / ou en transit combinés et 100 at dans les grands magasins — ce qui équivaut à un modeste 480 in en dépenses de carte par mois dans les catégories de bonus potentiels. Avec l’argent bleu Préféré, cela signifierait gagner 231,60 rewards en récompenses au cours de l’année. L’argent bleu Tous les jours gagnerait 123,60 $. De nombreuses familles dépensent beaucoup plus de 150 $ par mois en épicerie, alors ajustez vos chiffres en conséquence en fonction de vos propres habitudes de dépenses.

Même après avoir pris en compte les frais annuels de 95 with avec l’argent bleu préféré, il arrive toujours en tête avec ce calcul, avec des récompenses de 136,60 each chaque année plus le bonus de bienvenue plus élevé. Et 430 in en dépenses de carte par mois est une estimation prudente pour les budgets mensuels de la plupart des gens dans ces catégories.

Une autre chose à considérer est que le Blue Cash Preferred est livré avec une protection de retour. Si vous tentez de retourner un article admissible dans les 90 jours suivant la date d’achat et que le commerçant refuse de le reprendre, Amex remboursera jusqu’à 300 $ par article, à l’exclusion des frais d’expédition et de manutention, jusqu’à concurrence de 1 000 $ par année et par compte de titulaire de carte. Ce n’est peut-être pas un avantage couramment utilisé, mais cela aide lorsque vous en avez besoin.

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Ligne de fond

Ce n’est un secret pour personne que la carte préférée Blue Cash est la meilleure carte complète pour la plupart.

Vous bénéficiez d’une meilleure offre de bienvenue, de taux de gains plus élevés, de catégories de dépenses bonus élargies et de protections supérieures. Même si la carte est assortie de frais annuels de 95 $ (voir tarifs et frais), le bonus de bienvenue plus élevé que vous gagnerez après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois en vaut la peine au quotidien, quel que soit votre budget pour la première année. Et si vous continuez à dépenser plus de quelques centaines de dollars sur la carte par mois, vous finirez par obtenir plus de valeur avec la carte préférée, même après votre première année avec la carte.

Image présentée par le personnel de Points Guy.

Pour connaître les tarifs et les frais de l’Amex Blue Cash Preferred, cliquez ici.

Pour les tarifs et les frais de l’Amex Blue Tous les jours, cliquez ici.

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