Enfrentamiento con tarjeta de crédito Amex: Blue Cash Preferred vs. Blue Cash Everyday

Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nueva información.

American Express es conocida por ofrecer algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes del mercado, pero el emisor también tiene varias opciones sólidas de tarjetas de reembolso en efectivo para elegir. En estos días, la capacidad de canjear reembolsos en efectivo para ayudarlo a ahorrar dinero en lo que necesite, puede ser mayor en la lista de prioridades que acumular puntos para unas vacaciones futuras.

Dos de las tarjetas de devolución de efectivo más notables de la línea Amex son la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express y la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express. Ambas ofrecen recompensas de devolución de dinero en efectivo en las gasolineras y supermercados estadounidenses, pero también hay categorías de bonificación divergentes a considerar entre las dos tarjetas, junto con diferentes tasas de ganancia y tarifas anuales.

Hoy, estamos recorriendo los beneficios que ofrecen ambos y cuando tiene sentido elegir uno sobre el otro.

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resumen

Tarjeta de

Amex Azul Efectivo Preferido

Amex Azul de caja Diario

cuota Anual $95, renunció el primer año (ver tarifas y cuotas) $0 (ver tarifas y cuotas)
oferta de Bienvenida Gana $300 de declaración de crédito después de que usted gasta $3,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los seis primeros meses Gana $200 de declaración de crédito después de que usted gasta $1,000 en compras en su nueva tarjeta dentro de los tres primeros meses
Tarifas de ganancia 6% de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta 6 6,000 por año en compras; luego 1%)

6% de reembolso en efectivo en determinados servicios de transmisión de EE. UU.

3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de tránsito y EE. UU.

1% de reembolso en efectivo en todo lo demás

Se aplican términos

3% devolución de dinero en efectivo en supermercados estadounidenses (hasta 6 6,000 por año en compras; luego 1%)

2% de devolución de dinero en efectivo en gasolineras de EE. grandes almacenes

1% de reembolso en efectivo en todo lo demás

Se aplican términos

APR de introducción 0% APR de introducción en compras durante 12 meses (consulte tarifas y tarifas), luego una APR variable, 13.99% a 23.99% (consulte tarifas y tarifas) 0% APR en compras nuevas durante 15 meses (13.99% – 23.APR variable del 99% (consulte tarifas y tarifas) después de que finalice el período de introducción) (consulte tarifas y tarifas)
Otras prestaciones
  • Seguro de daños y pérdidas de alquiler secundario de automóviles
  • Línea directa de asistencia global
  • Protección de devolución
  • Envío de 2 días de ShopRunner
  • Acceso de entretenimiento
  • Seguro de daños y pérdidas de alquiler secundario de automóviles
  • Línea directa de asistencia global
  • Envío de 2 días de ShopRunner
  • Acceso de entretenimiento
Comisiones por transacciones en el extranjero 2.7% (ver tarifas y tarifas) 2.7% (ver tarifas y tarifas)

Como puedes ver, hay un poco de similitud entre las dos cartas. Pero, ¿qué tarjeta debe obtener en función de sus hábitos de gasto? Profundicemos un poco más en quién podría ser más adecuado para cada carta.

Cuando debería obtener el Dinero Azul Todos los días

(Foto de John Gribben para El Chico de los Puntos)

Objetivamente, el Dinero Azul Preferido es definitivamente la tarjeta superior de los dos. Pero el Blue Cash Everyday tiene tres beneficios que el Blue Cash Preferred no tiene: 2% de devolución en grandes almacenes de EE.UU., una oferta de APR introductoria para los primeros 15 meses y sin cargo anual (consulte tarifas y cargos).

Los grandes almacenes son una categoría de bonificación que ya no encuentras a menudo. Si estás buscando una tarjeta que específicamente gane recompensas de bonificación en tiendas departamentales selectas de EE.UU. (como Bloomingdale’s, JCP, Macy’s, Kohl’s, Nordstrom, Saks y Neiman Marcus), esta tarjeta será más útil que la preferida de Blue Cash. Sin embargo, tenga en cuenta que puede ganar un 2% de reembolso en efectivo con la tarjeta Doble Citi® sin cargo anual en todas las compras (1% cuando compra y 1% cuando paga su factura). Esto tiene el potencial de ser más lucrativo si está considerando solicitar el Dinero Azul todos los días basado principalmente en esa categoría de bonificación de tiendas departamentales relativamente rara.

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Algo más que realmente debe considerar es su presupuesto mensual. Ambas tarjetas ganan recompensas adicionales en supermercados y gasolineras estadounidenses, aunque a tasas diferentes. Tendrá que ganar suficientes recompensas con el Blue Cash Preferido para compensar el costo de la tarifa anual de 9 95 (consulte tarifas y tarifas). Si es un principiante con tarjetas de recompensas que probablemente solo gastará un total de 1 100 a 2 200 por mes en su tarjeta, la opción diaria sin cargo podría ser la mejor.

Por último, pero no menos importante, the Everyday ofrece una APR de introducción del 0% durante los primeros 15 meses (APR variable del 13,99 – al 23,99% después de que finalice el período de introducción) (consulte tarifas y tarifas), que puede ayudarlo a financiar una próxima compra grande sin tener que pagar intereses. Si está buscando una tarjeta que ofrezca una APR de introducción por 15 meses en lugar de 12, el Blue Cash Everyday será la mejor opción de estas dos.

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Cuando debería obtener el Blue Cash Preferido

(Foto de The Points Guy)

Para la gran mayoría de aquellos que buscan su próxima tarjeta de crédito de recompensas, el Blue Cash Preferido es la mejor opción.

Para empezar, obtendrás una oferta de bienvenida más alta de 3 300 frente a 2 200 (aunque tienes que gastar más con el Preferido para ganar el bono). Pero también está obteniendo una tasa de ingresos más alta en varias categorías: un 3% adicional en supermercados estadounidenses, un 1% adicional en gasolineras estadounidenses y categorías adicionales de bonificación en servicios de tránsito y transmisión.

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Digamos que gasta un promedio de 1 150 por mes en comestibles, 8 80 en transmisión, gas 150 en gasolina y/o transporte combinado y 1 100 en grandes almacenes, lo que iguala a un modesto gasto de tarjeta de card 480 por mes dentro de las categorías de bonificación potenciales. Con el Dinero Azul preferido, eso significaría ganar rewards 231.60 en recompensas a lo largo del año. El Dinero Azul Diario ganaría 1 123.60. Muchas familias gastan mucho más de 1 150 al mes en comestibles, así que ajuste sus números en consecuencia en función de sus propios patrones de gasto.

Incluso después de tener en cuenta la tarifa anual de 9 95 con el Dinero Azul Preferido, sigue siendo la mejor con esa matemática, con rewards 136.60 en recompensas cada año más el bono de bienvenida más alto. Y el gasto mensual en tarjetas de 4 430 es una estimación conservadora para los presupuestos mensuales de la mayoría de las personas en estas categorías.

Otra cosa a tener en cuenta es que el Blue Cash Preferred viene con protección de devolución. Si intenta devolver un artículo elegible dentro de los 90 días posteriores a la fecha de compra y el comerciante se niega a devolverlo, Amex le reembolsará hasta 3 300 por artículo, excluidos los cargos de envío y manipulación, hasta un máximo de $1,000 por año por cuenta de titular de tarjeta. Es posible que no sea un beneficio de uso común, pero ayuda cuando lo necesita.

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Línea de fondo

No es ningún secreto que la tarjeta preferida de Blue Cash es la mejor para la mayoría.

Obtendrá una mejor oferta de bienvenida, tasas de ganancia más altas, categorías de gastos de bonificación ampliadas y protecciones superiores. A pesar de que la tarjeta viene con una tarifa anual de 9 95 (consulte tarifas y tarifas), el bono de bienvenida más alto que ganará después de gastar $1,000 en los primeros tres meses hace que la tarjeta valga la pena todos los días, sin importar su presupuesto para el primer año. Y si continúa gastando más de un par de cientos de dólares en la tarjeta al mes, terminará obteniendo más valor con el Preferido, incluso después de su primer año con la tarjeta.

Imagen destacada por el personal de Points Guy.

Para tarifas y cargos de Amex Blue Cash Preferred, haga clic aquí.

Para conocer las tarifas y tarifas del Amex Blue Todos los días, haga clic aquí.

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